生活設計と保険 その２
生命保険は、人が死亡した際やケガや病気をした際の費用を保障するための保険です。生命保険では、人の死亡または一定の年齢までを条件として、一定の金額を支払うことを約束して契約します。契約者が死亡した場合には、契約者ではなく予め設定した受取人が保険金を受け取ることになります。
医療に対する公的な保障としては、誰もが加入する公的健康保険がありますが、保障する対象範囲が限られているうえ、カバーされる範囲内の医療でも３割の自己負担額を支払う必要があります。医療保険は、実際に病気やケガで入院した場合の治療費をはじめ、差額ベッド代（大部屋以外のベッドなどにかかる費用、1日3,000円-10,000万円くらい）や家族の交通費など、病気やケガによる経済的負担をカバーするものです。
生命保険に一度加入すると、何年かごとに、セールスレディーなどが見直しをすすめてきますが、言いなりになってはいけません。全ての場合がそうではありませんが、セールスレディーは利益のために、増額や新規加入をすすめてくるので、見直しの相談をする場合には、自分で直接窓口に出向くか、電話で問い合わせてみるか、あるいはファイナンシャルプランナーなど専門の人に相談するのもいいでしょう。
自動更新の定期保険は、更新のたびに保険料が高くなるのですが、最初の保険料は安いです。長期の場合は、最初の保険料は高くてもずっと保険料が変わらないので、トータルでは安くなるといえます。加入した時の経済状況や年齢などにより、どちらが自分にベストなのかを考えてから加入しましょう。
医療保険は、病気やケガをしたときの経済的な負担を軽くすることを目的とした保険です。
個人年金保険の基本的なしくみは、保険料払込み期間中に年金原資を積み立て（一時金支払いタイプもある）、あらかじめ定めた年齢になると、それ以降年金方式で年金額を受け取るというものです。受け取る年金額は、契約時に決められている「基本年金」、年金の支払い開始前の配当金によって運用される「増額年金」、年金の支払い開始後の配当金によって運用される「増加年金」の、3種類の年金額の合計になります。
国内生保では、生命保険の売上の主流が伝統的な養老・定期・終身保険に対し、外資系はガン保険や医療保険といった保障の内容を限定した保険となっています。
将来、安心して老後を過ごすためには、公的年金制度にあまり頼り過ぎないで、若い年齢から各自で準備を始めておくことが賢明です。
生命保険は、万が一の時のため、いわゆる人間の生命や傷病にかかわる損失を保障することを目的とする保険のことです。保険をかけられた人が死亡するか、あるいは、契約満期の年齢に達したときに、定められた金額を、受取人に支払うことを約束するものです。
医療特約の目的は、病気やけがで入院した際の費用を保険金で確保することで、主契約に付加して医療保障を備えますが、定期付き終身保険などに医療特約が付いている場合は、特約も１０年更新となりますので、医療特約の保険料も値上がりするので注意が必要です。
国内生保では、生命保険の売上の主流が伝統的な養老・定期・終身保険に対し、外資系はガン保険や医療保険といった保障の内容を限定した保険となっています。
生命保険を掛金の支払い方でまとめると、月払い、半年払い、年払い、一括払いとなっています。月払い以外は割引が適用されます。また、勤務先の会社が団体割引の適用を受けていいると、さらに割引された保険料ですみます。以上の中で一番割引率が高いのが一括払いです。生命保険は長期の契約です。毎月の保険料だけで保険を比較することはやめましょう。自分のライフプランに沿った計画を立ててもらえば、より最適な保険が見つかるかもしれません。
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